非洲斯威士兰提出CBDC规划、可用实体卡储值且支援离线支付！

非洲斯威士兰央行于近日发布央行数字货币(CBDC)的数字里兰吉尼(Digital Lilangeni)报告。这款数字货币将与南非法币兰特(ZAR)挂钩，旨在促进当地支付便利性、金融普惠，并增进与邻国之间的跨境支付效率。

Digital Lilangeni会和南非法币兰特(ZAR)挂钩，这是斯威士兰货币政策的一部分，是因为斯威士兰参与了南部非洲共同货币区(Common Monetary Area，CMA)，其中包括南非、斯威士兰、莱索托和纳米比亚等国家。

又因南非是区域内最大且最稳定的经济体，这些国家协议以兰特固定汇率进行挂钩，并允许成员国的法币在区内流通。因此斯威士兰的法币里兰吉尼(Lilangeni)和ZAR是固定汇率。

透过让数字里兰吉尼和兰特保持稳定的汇率，斯威士兰就可以提高Digital Lilangeni的信任度，让它在区域进行支付和跨境交易时更顺利，对整体经济也比较有保障。

针对斯威士兰需求设计的CBDC

方案表示，Digital Lilangeni会以CBDC的形式在分散式资料库上执行。Digital Lilangeni可用于点对点支付(P2P)和商家支付，并且计划支持小额支付及程式化支付功能，可分成两种钱包做使用，一种是由金融机构管理的线上钱包，另一种则是名为智能卡的硬体钱包，支援离线支付。

数字里兰吉尼的设计概览：

双层结构：Digital Lilangeni由金融机构担任中介，负责发行并流通，而斯威士兰央行则提供基础设施。

注册与发放：注册过程中，金融机构负责向用户发放离线装置，例如智能卡。这些卡片能够进行线上支付，应用场景包括商家的POS机及手机感应支付，让当地用户方便在日常生活中用Digital Lilangeni做交易。

充值与转换：使用Digital Lilangeni前，需要用实体Lilangeni或银行存款充值，银行帐户可连接到Digital Lilangeni的钱包，让用户能够灵活地在实体与数字资金之间切换。

可转换性：提供可将Digital Lilangeni随时转换为实体现金的选项，保持灵活性。

可离线支付

兼顾隐私与功能的CBDC设计，已进行测试

Digital Lilangeni采用“伪匿名”来保护用户隐私，在保护隐私的同时也符合KYC及反洗钱法等要求。此外，Digital Lilangeni具备可程式化功能，可让用户自动设定支付用途，也可对特定用户做设定，比如对儿童进行消费限制。

报告表示，斯威士兰央行目前与技术公司Giesecke+Devrient合作，采用了FiliaCBDC技术来开发Digital Lilangeni。目前Digital Lilangeni已经完成概念验证，也已进行沙盒测试及真实场景测试。

(备注：德国公司Giesecke+Devrient，主要业务为数字支付和CBDC等提供安全技术解决方案。)

Digital Lilangeni推动上遇到的问题

时间管理：因为CBDC的双层架构需要高度整合，各项技术整合所需要的时间很难精准去估算。

利益相关人士的早期参与：斯威士兰央行和金融机构等利益相关人士都必须在早期参与技术讨论，建立共识。

专业人力不足：熟悉CBDC的专业技术人员不足，需要大量培训。

Digital Lilangeni未来挑战重重

虽然斯威士兰央行推动“减少现金使用”政策，大力推动像行动支付和银行卡支付等方式，但当地人仍以现金支付为主。如果Digital Lilangeni要在当地被广泛接受，需要克服现金依赖，让更多人转向数字支付。Digital Lilangeni也必须与现有电子支付系统兼容，才能融入日常支付场景，否则应用范围会受限。