高收益借贷产品遭SEC调查！BlockFi付1亿美元创纪录罚款和解

美国证券交易委员会(SEC)2月14日发布新闻稿宣布，已与加密货币借贷公司BlockFi针对「提供未经注册的证券(高收益加密货借贷款产品)」一事达成和解。为此，BlockFi将须支付1亿美元的罚款，创下美国加密货币公司历来最高的罚款纪录。

据SEC称，这次和解是针对加密货币借贷平台的首次执法行动。值得注意的是，BlockFi是在「未承认」也「未否认」相关指控的情况下达成和解。

调查结果显示，BlockFi所提供的计息帐户「BlockFiInterestAccounts」等同于「未经注册证券」，理由是允许用户出借所持加密货币，并借此获得高报酬，但该公司并没有申请银行或资产管理公司牌照，其计息帐户也没有在联邦银行或证券监管机构注册。

「BlockFiInterestAccounts」最初于2019年3月推出，允许投资者将其加密资产借给BlockFi，以换取每月高达9.5%的利息，远远高于传统银行存款帐户所提供不到0.1%的利率。

SEC表示，BlockFi的商业模式符合「共同基金」的条件，因此应该受到监管。SEC发现，BlockFi作为一家未注册的投资公司运营了18个月，并且在过去两年多来，BlockFi在其网站上针对贷款产品的风险水平做出虚假和误导性陈述。

BlockFi已同意向SEC支付5千万美元的罚款，另外支付5千万美元以解决在美国32州面临的类似指控。该公司还将停止提供未注册的产品，为其新的贷款产品提交注册，并在60天内符合1940年《投资公司法》的规定。

同样在2月14日，BlockFi发表公告指出，打算向SEC提交有关新产品「BlockFiYield(BY)」的注册声明，预计这将是全美第一个向SEC注册的「加密货币计息证券」，而BlockFi也将成为美国「加密货币产业新监管框架」下的第一家公司。BlockFi执行长ZacPrince表示：

我们打算让BlockFiYield成为一种新的、在SEC注册的加密货币计息证券，这将使客户能够从他们的加密资产中赚取利息。

该公司补充说，作为和解协议的一部分，现有的「BlockFiInterestAccounts」帐户将维持运作，客户将能如常获得利息，但即日起将无法再将加密货币存入帐户。此外，美国公民也将无法注册新的「BlockFiInterestAccounts」帐户。

待「BlockFiYield」完成注册流程后，美国的「BlockFiInterestAccounts」客户将被转移到「BlockFiYield」，除非客户另有指示。值得注意的是，美国以外的用户并未受到影响，仍然可以继续使用「BlockFiInterestAccounts」。

SEC据传正在调查Winklevoss双胞胎的加密货币交易所和托管业者Gemini、加密货币贷款公司CelsiusNetwork和加密资产经纪商VoyagerDigital所推出的一些高收益加密货币贷款产品，也就是高利贷产品。